AML & KYC Politikası

1. Tanımlar

 

Para aklama; suçtan elde edilen gelirlerin kaynağının gizlenerek nakit veya görünürde meşru finansal işlemler aracılığıyla ekonomik sisteme dâhil edilmesidir.

ORPİCH REKLAM TEKNOLOJİ LTD (bundan sonra “Şirket” olarak anılacaktır), müşterilerine güvenli, şeffaf ve mevzuata uygun hizmet sunmayı temel ilke edinmiştir. Bu kapsamda Şirket, kara para aklama ve terörizmin finansmanının önlenmesine yönelik olarak Müşterini Tanı (KYC) ve Kara Para Aklamayı Önleme (AML) politikalarını eksiksiz şekilde uygulamaktadır.

İşbu Kara Para Aklamayı Önleme Politikası (“AML Politikası”), Şirket tarafından kara para aklama ve terörizmin finansmanını önlemek amacıyla oluşturulan prosedürleri ve kontrol mekanizmalarını açıklamaktadır.

 

2. Amaç ve Kapsam

 

Bu AML Politikası’nın amacı; risk temelli bir yaklaşımla Şirket bünyesindeki müşterileri, işlemleri ve sunulan hizmetleri değerlendirmek, suç gelirlerinin aklanmasının ve terörizmin finansmanının önlenmesine yönelik tedbirleri almak, çalışanların bu konularda bilinçlendirilmesini sağlamak ve Şirket faaliyetlerinin yürürlükteki mevzuata uygun şekilde yürütüldüğünü müşterilere bildirmektir.

Bu politika; www.epinpay.com adresi üzerinden sunulan platforma üye olan tüm gerçek ve tüzel kişileri, platformda gerçekleştirilen tüm işlemleri, Şirket çalışanlarını ve iş süreçlerini kapsar.

Platformu kullanan tüm müşteriler, işbu AML Politikası hükümlerini kabul etmiş sayılır.

 

3. Yasal ve Düzenleyici Çerçeve

 

Bu Politika; Türkiye’de yürürlükte bulunan 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun, 6415 sayılı Terörizmin Finansmanının Önlenmesi Hakkında Kanun, ilgili ikincil mevzuat ve FATF (Financial Action Task Force) tarafından yayımlanan uluslararası standartlar dikkate alınarak hazırlanmıştır.

Şirket, ayrıca ödeme hizmeti sağlayıcıları, bankalar ve iş ortaklarının uyum gerekliliklerini de gözeterek AML & KYC süreçlerini yürütür.

 

4. Platform İş Modeli

 

Epinpay, dijital ürünlerin alım satımına imkân sağlayan eşler arası (P2P) bir pazar yeri olarak faaliyet göstermektedir.

Platformda gerçekleştirilen ödeme işlemleri açısından Şirket, Merchant of Record sıfatıyla hareket eder ve bu kapsamda ödeme, iade, chargeback ve uyum süreçlerinden sorumludur.

 

5. Temel AML İlkeleri

 

Şirket aşağıdaki temel ilkeleri benimser:

Suç gelirleriyle veya terörist faaliyetlerle bağlantılı kişi ve kuruluşlarla iş ilişkisi kurmamak,
Suçtan veya terör faaliyetlerinden kaynaklanan işlemleri gerçekleştirmemek,
Kara para aklama veya terörizmin finansmanına yönelik işlemleri kolaylaştırmamak,
Şüpheli işlemleri zamanında tespit etmek ve mevzuata uygun şekilde raporlamak.

 

6. Risk Temelli Yaklaşım ve Risk Değerlendirmesi

 

Şirket, kara para aklama ve terörizmin finansmanının önlenmesine yönelik olarak risk bazlı bir yaklaşım benimser.

Risk değerlendirmesi; müşteri profili, işlem türü, işlem tutarı, işlem sıklığı, coğrafi konum ve davranışsal göstergeler dikkate alınarak yapılır.

Aşağıdaki durumlar yüksek riskli olarak değerlendirilebilir:

Tekil veya bağlantılı işlemlerin toplam tutarının yüksek olması,
Olağandışı veya ekonomik açıdan açıklanamayan işlemler,
Kimlik bilgilerinin doğruluğu konusunda tereddüt oluşması,
Üçüncü kişiler lehine gerçekleştirilen ve faydalanıcısı belirsiz işlemler,
Mevzuat kapsamında şüpheli işlem bildirimi gerektiren haller.

 

7. Müşterini Tanı (KYC) Politikası

 

7.1 Satıcılar
Platformda satış yapmak isteyen tüm satıcılar için kimlik ve/veya şirket doğrulaması (KYC/KYB) satışa başlamadan önce zorunludur.

Şirket, satıcılardan gerekli görmesi halinde aşağıdaki belgeleri talep edebilir:

Resmi kimlik belgeleri,
Şirket kuruluş ve yetki belgeleri,
Gerçek faydalanıcı (UBO) bilgileri,
Adres teyit belgeleri.

7.2 Alıcılar
Alıcılar için risk bazlı KYC yaklaşımı uygulanır.

Şirket; işlem tutarı, sıklığı, ülke/IP bilgileri, cihaz ve davranışsal göstergeler doğrultusunda alıcılardan ek bilgi veya belge talep edebilir. Gerekli görülmesi halinde işlemler reddedilebilir veya askıya alınabilir.

Şirket, daha önce doğrulanmış olsa dahi şüpheli durumlarda müşterilerden güncel bilgi ve belge talep etme hakkını saklı tutar.

 

8. Yaptırım Listeleri ve PEP Kontrolleri

 

Şirket, müşterilerini ve satıcılarını ulusal ve uluslararası yaptırım listeleri, terör listeleri ve Politik Nüfuz Sahibi Kişiler (PEP) kapsamında tarar. Yüksek riskli veya eşleşme tespit edilen durumlarda gelişmiş inceleme (EDD) uygulanır.

 

9. İşlem ve Sürekli İzleme

 

Şirket, müşterilere ait tüm işlemleri sürekli ve risk bazlı olarak izler.

İzleme faaliyetleri kapsamında; işlem hızları ve tekrar eden işlemler, olağandışı davranışlar, ülke/IP uyumsuzlukları, chargeback ve dolandırıcılık göstergeleri değerlendirilir.

Şüpheli durumlarda Şirket; müşteriden ek bilgi talep edebilir, işlemleri geciktirebilir, reddedebilir veya iptal edebilir.

 

10. Şüpheli İşlemler ve Raporlama

 

Kara para aklama veya terörizmin finansmanına ilişkin şüphe uyandıran işlemler, işlem tutarına bakılmaksızın yürürlükteki mevzuat uyarınca ilgili mercilere bildirilir.

Şirket, şüpheli işlem bildirim yükümlülüklerine aykırı hareket eden kişiler hakkında hukuki, idari ve cezai yaptırımların uygulanabileceğini saklı tutar.

 

11. Hesap Askıya Alma ve Kapatma

 

Şirket; kara para aklama, terörizmin finansmanı, dolandırıcılık veya mevzuata aykırı faaliyet şüphesi halinde işlemleri reddetme veya iptal etme, hesapları geçici olarak askıya alma ve hesapları kalıcı olarak kapatma haklarını saklı tutar.

 

12. Kayıtların Saklanması

 

Şirket; müşteri kimlik bilgileri, işlem kayıtları ve uyum değerlendirmelerine ilişkin kayıtları yürürlükteki mevzuat ve iş ortaklarının gereklilikleri doğrultusunda güvenli şekilde saklar.

 

13. Kara Para Aklamayı Önleme Uyum Sorumlusu

 

Şirket, AML Politikası’nın etkin şekilde uygulanmasını sağlamak üzere bir AML Uyum Sorumlusu görevlendirir.

Uyum Sorumlusu; müşteri kimlik bilgilerinin toplanması ve saklanması, risk değerlendirmelerinin güncellenmesi, şüpheli işlemlerin analiz edilmesi ve gerekli raporların hazırlanmasından sorumludur.

 

14. Eğitim, Güncelleme ve İç Denetim

 

Şirket, çalışanlarına kara para aklamanın önlenmesi ve terörizmin finansmanıyla mücadele konularında düzenli eğitimler verir.

Bu Politika; mevzuat değişiklikleri, iş modeli güncellemeleri ve risk değerlendirmeleri doğrultusunda periyodik olarak gözden geçirilir ve iç denetimlerle etkinliği kontrol edilir.

 

Güncellenme Tarihi : 07.01.2026